中新網(wǎng)山西新聞9月25日電 風(fēng)險(xiǎn)管理要堅(jiān)持防化結(jié)合，防勝于化，做好重點(diǎn)領(lǐng)域、關(guān)鍵環(huán)節(jié)的研判和防范是核心關(guān)鍵。榆次農(nóng)商行在結(jié)合實(shí)際，充分討論基礎(chǔ)上，構(gòu)建事前防范、正常貸款管控、逾期貸款風(fēng)險(xiǎn)前置三項(xiàng)機(jī)制，進(jìn)而更好精準(zhǔn)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、把控風(fēng)險(xiǎn)。

　　樹(shù)立事前防范意識(shí)，嚴(yán)格客戶準(zhǔn)入機(jī)制，建立“三個(gè)名單”，嚴(yán)把信貸風(fēng)險(xiǎn)“源頭關(guān)”。針對(duì)潛在客戶建立白名單，積極拓展?fàn)I銷；針對(duì)關(guān)聯(lián)客戶建立灰名單，審慎開(kāi)展業(yè)務(wù)，特別是對(duì)于異地身份客戶和離異客戶作為重點(diǎn)關(guān)注，由行長(zhǎng)親自對(duì)接把關(guān)；針對(duì)不良貸款客戶建立黑名單，針對(duì)人行征信黑名單和借冒名臺(tái)賬名單，嚴(yán)禁新增授信；同時(shí)對(duì)“三個(gè)名單”，根據(jù)客戶信用狀況實(shí)時(shí)更新，貸款額度清零后原則上持續(xù)一年無(wú)新增違約記錄即可動(dòng)態(tài)調(diào)整，從源頭上嚴(yán)把信貸準(zhǔn)入關(guān)。

　　強(qiáng)化正常貸款管控，搭建“兩個(gè)全覆蓋”“貸后三規(guī)定”“動(dòng)態(tài)調(diào)整貸款權(quán)限”機(jī)制，嚴(yán)把信貸風(fēng)險(xiǎn)“管理關(guān)”�！皟蓚�(gè)全覆蓋”即：每月結(jié)息日前向全部存量客戶發(fā)送利息催收短信，做到100%全覆蓋；每月結(jié)息日后對(duì)按時(shí)結(jié)息的客戶全部發(fā)送感謝短信，同樣做到100%全覆蓋；“貸后三規(guī)定”：即“規(guī)定時(shí)間、規(guī)定內(nèi)容、規(guī)定動(dòng)作”，通過(guò)重要節(jié)日的走訪，首貸客戶第一個(gè)月的回訪，優(yōu)質(zhì)客戶降低利率后的拜訪等，通過(guò)與客戶的良性互動(dòng)，在提高結(jié)息率。

　　同時(shí)，定期啟動(dòng)動(dòng)態(tài)調(diào)整信貸權(quán)限機(jī)制，對(duì)各辦貸機(jī)構(gòu)的信貸權(quán)限，根據(jù)貸款質(zhì)量評(píng)價(jià)情況、新增貸款投放情況、存量貸款維護(hù)工作、貸款結(jié)息率等進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整，提升貸款投放及管理水平。

　　逾期貸款風(fēng)控前置，推行“三色督辦單”“事后問(wèn)責(zé)”機(jī)制，嚴(yán)把信貸風(fēng)險(xiǎn)“關(guān)鍵點(diǎn)”。按月下發(fā)“三色督辦單”，貸款到期2個(gè)月前下發(fā)綠色督辦單進(jìn)行提示，確保到期前如期歸還，由信貸部經(jīng)理進(jìn)行面對(duì)面提示；貸款本金或利息逾期兩個(gè)月內(nèi)下發(fā)黃色督辦單由分管信貸和分管風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)導(dǎo)面對(duì)面提醒；貸款逾期61-90天下發(fā)紅色督辦單進(jìn)行警示，嚴(yán)控不良反彈，由行長(zhǎng)通過(guò)“約談”面對(duì)面警示。

　　建好問(wèn)責(zé)機(jī)制，進(jìn)一步明確責(zé)任，將問(wèn)責(zé)程序貫穿信貸管理全過(guò)程，建立責(zé)任人約談機(jī)制，事前對(duì)責(zé)任人進(jìn)行分批約談，征求是否有可執(zhí)行的財(cái)產(chǎn)、資金等線索，做到明責(zé)自清、明責(zé)自保；同時(shí)對(duì)清收處置態(tài)度不積極、躺平懈怠的清收人員由不良貸款聽(tīng)證委員會(huì)啟動(dòng)聽(tīng)證問(wèn)責(zé)程序，并對(duì)形成實(shí)質(zhì)性不良的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，移交風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)處置中心做好清收追償。通過(guò)全流程的風(fēng)險(xiǎn)管控，提升信貸資產(chǎn)質(zhì)量。(完)

　　(段政)