中新網(wǎng)山西新聞4月27日電 貸款11444戶、余額796.83億元，當(dāng)年累計投放小微企業(yè)貸款40.47億元……這是截至2022年3月末，山西銀行針對小微企業(yè)的信貸服務(wù)成果。作為一家地方性商業(yè)銀行，掛牌成立近一年來，山西銀行秉承“為公、恒信、義利、共融”的核心價值觀，扎根本土、守正出新，堅守“服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)城鄉(xiāng)居民”的市場定位，多措并舉，扎根小微，為全省小微企業(yè)提供有情懷、有溫度的金融服務(wù)，助推山西經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

　　產(chǎn)品創(chuàng)新 為企業(yè)“貸”去“及時雨”

　　自掛牌以來，山西銀行便通過“強(qiáng)隊伍，優(yōu)化流程”，有效提升了小微金融服務(wù)效率。2021年，該行組建小微企業(yè)金融部(普惠金融部)，通過資源配置優(yōu)化，構(gòu)建“條線管理+專業(yè)機(jī)構(gòu)”的“1+1”組織體系，突出專業(yè)化職能，同時優(yōu)化再造信貸流程，加強(qiáng)小微信貸業(yè)務(wù)授信審查專員隊伍建設(shè)，有效提升審查審批效率，提升小微金融服務(wù)質(zhì)效。

　　2022年年初，突如其來的新冠肺炎疫情，徹底打亂了太原一家以軟件研發(fā)及教育培訓(xùn)為主的教育科技發(fā)展公司的規(guī)劃，由于疫情影響，公司需要大量備貨，大額的資金需求讓企業(yè)壓力倍增。經(jīng)推薦，公司負(fù)責(zé)人到山西銀行太原分行進(jìn)行貸款咨詢，經(jīng)客戶經(jīng)理了解，這家公司在近幾年的生意情況非常好，政府的相關(guān)政策對公司也是極大利好。公司由最初的單一軟件研發(fā)行業(yè)拓展到教育培訓(xùn)、人力資源等多個領(lǐng)域，本次貸款是針對疫情，需儲備一定的教材、教具等貨物，并支付一定的研發(fā)費(fèi)用。

　　根據(jù)企業(yè)的情況，山西銀行太原分行工作人員向這家教育科技公司的負(fù)責(zé)人推薦了創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款。記者了解到，此類貸款不僅能滿足企業(yè)的資金需求，也有政府貼息，企業(yè)融資成本會得到很大節(jié)約。為盡快解決企業(yè)資金需求，客戶經(jīng)理加班加點收集整理相關(guān)資料，以最快的速度上報該業(yè)務(wù)，最終成功向該企業(yè)發(fā)放了創(chuàng)業(yè)貸款150萬元。依托銀行的支持，這家企業(yè)不僅實現(xiàn)了自己的增收目標(biāo)，同時還解決了更多本地人員的就業(yè)問題。

　　事實上，上述教育科技發(fā)展公司獲得的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，僅是山西銀行眾多小微信貸產(chǎn)品的其中之一。一直以來，小微企業(yè)缺少抵押物、擔(dān)保人，金融服務(wù)需求周期短、使用頻、用款急，而山西銀行基于對小微企業(yè)融資需求特點的深刻認(rèn)識和把握，在“懂小微”的基礎(chǔ)上服務(wù)小微，匹配了相關(guān)的金融產(chǎn)品和服務(wù)。

　　據(jù)山西晚報記者了解，該行立足本地實體經(jīng)濟(jì)，依托政府資源，細(xì)分客群場景，科技融合創(chuàng)新，積極研發(fā)特色小微信貸產(chǎn)品。如推出“創(chuàng)擔(dān)貸”“優(yōu)易貸”“政信貸”等政策類產(chǎn)品；推出“煙商貸”“商超貸”等經(jīng)營場景類產(chǎn)品；依托核心企業(yè)交易場景，推出供應(yīng)鏈上下游信用貸款產(chǎn)品；根據(jù)小微企業(yè)納稅場景研發(fā)，推出“銀稅通”產(chǎn)品；通過建立線上申請、審批的風(fēng)控模型，推出線上類、標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品“稅e貸”，豐富完善普惠金融產(chǎn)品體系，真正解決了小微企業(yè)的融資難點和痛點，有效滿足了小微企業(yè)信貸需求。

　　數(shù)據(jù)顯示，截至2022年3月末，山西銀行當(dāng)年累計發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款717戶、金額8.72億元。

　　精準(zhǔn)發(fā)力 傾力服務(wù)受困企業(yè)

　　在解決融資難問題的同時，如何幫助小微企業(yè)降低融資成本，同樣是擺在金融機(jī)構(gòu)面前的一道難題。山西銀行積極響應(yīng)號召，強(qiáng)化政策宣傳，全力落實普惠小微企業(yè)兩項直達(dá)實體經(jīng)濟(jì)貨幣政策、支小再貸款政策等，“應(yīng)延盡延”，有效增加普惠小微企業(yè)信貸投放和降低小微企業(yè)融資成本，減輕企業(yè)財務(wù)負(fù)擔(dān)，支持企業(yè)更好發(fā)展。

　　2021年，山西銀行辦理普惠型小微企業(yè)貸款延期308戶、金額7.49億元，辦理支小再貸款6.9億元。

　　客戶張先生，因購進(jìn)原材料急需資金向山西銀行申請貸款，在了解客戶基本情況后，為切實降低客戶的融資成本，幫助客戶減輕還款壓力，山西銀行長治分行積極落實支小再貸款政策，申請使用支小再貸款資金，為客戶發(fā)放年利率6%的貸款150萬元，有效降低客戶貸款利率和滿足客戶資金需求，為客戶節(jié)約信貸成本約3萬余元。

　　2022年以來，山西多地發(fā)生新冠疫情，小微企業(yè)經(jīng)營受到不同程度的影響。面對復(fù)雜嚴(yán)峻的疫情形勢，山西銀行積極踐行社會責(zé)任，主動作為，加大對小微企業(yè)的信貸支持力度，切實做到不抽貸、不斷貸，通過無還本續(xù)貸、調(diào)整還款計劃、借新還舊及展期等方式幫助小微企業(yè)渡過難關(guān)。

　　近日，該行又出臺《助企便企，紓困解難二十三條金融舉措》，以助力打贏疫情防控阻擊戰(zhàn)。其中包括通過開辟融資服務(wù)綠色通道、主動對接受疫情沖擊較大的小微企業(yè)、加大線上業(yè)務(wù)和信用貸款支持、加大中長期貸款投放力度、推進(jìn)無還本續(xù)貸服務(wù)、降低小微企業(yè)融資成本等舉措，精準(zhǔn)發(fā)力，扶持全省小微企業(yè)。據(jù)山西晚報記者了解，疫情期間，針對小微企業(yè)融資業(yè)務(wù)需求開辟綠色服務(wù)通道，該行堅持特事特辦、急事急辦，在風(fēng)險可控的前提下，靈活調(diào)整貸款受理、核保面簽等業(yè)務(wù)辦理環(huán)節(jié)，為客戶提供快捷、便利、安全、高效的實時在線信貸服務(wù)；對于防疫物資生產(chǎn)企業(yè)、民生保障領(lǐng)域各類市場主體，該行及時了解批發(fā)零售、餐飲住宿、物流交通等行業(yè)的小微企業(yè)經(jīng)營狀況，按照一戶一策的原則精準(zhǔn)管理；同時，大力推廣“稅e貸”“政采智貸”“醫(yī)保貸”“優(yōu)易貸”等純信用、廣覆蓋的小微信貸產(chǎn)品，有效緩解小微企業(yè)缺乏擔(dān)保的痛點。加強(qiáng)線上金融產(chǎn)品推廣，切實解決小微企業(yè)在疫情期間融資難問題；積極對接小微企業(yè)中長期的信貸融資需求，通過分析企業(yè)經(jīng)營狀況，強(qiáng)化產(chǎn)品賦能，疫情期間加大中長期貸款投放力度，降低企業(yè)貸款周轉(zhuǎn)的財務(wù)成本和時間成本；對受疫情影響導(dǎo)致還款困難的小微企業(yè)，制定詳細(xì)的延期還本付息方案，通過辦理無還本續(xù)貸、調(diào)整還款計劃及展期等方式，解決客戶因疫情管控等原因?qū)е碌亩唐趦?nèi)無法回籠資金的難題；針對受疫情影響的小微企業(yè)，適當(dāng)給予優(yōu)惠利率，通過積極運(yùn)用支小再貸款專項資金，發(fā)放優(yōu)惠利率貸款，全面降低企業(yè)融資成本。

　　山西銀行小微企業(yè)金融部相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，作為地方金融主力軍，下一步，該行將著力提升小微金融服務(wù)和產(chǎn)品供給，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提高審批效率，全面加大小微企業(yè)支持力度，不斷提高小微金融服務(wù)的覆蓋率和滿意度，助力全省市場主體倍增工程，為山西全方位推動高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)地方法人銀行力量。